《2023年消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報告》近日由金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟正式發(fā)布。本次報告以團體標準為框架，面向近百家機構(gòu)、萬余名用戶發(fā)起調(diào)研，重點聚焦銀行信用卡、銀行消費貸、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、持牌消費金融公司以及線下小額貸款公司五類機構(gòu)，信用支付、現(xiàn)金貸和專項消費分期三大類產(chǎn)品進行多方位對比分析。

　　報告全篇共五個章節(jié)，近十萬字。包括行業(yè)發(fā)展概況、數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價與機構(gòu)現(xiàn)狀、產(chǎn)品情況分析、消費者權(quán)益保護專題調(diào)研和發(fā)展建議等。

　　本次報告總結(jié)了消費金融數(shù)字化發(fā)展的八大亮點。一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升用戶體驗，滿意度、凈推薦值4年上漲均超20個百分點。二是超九成機構(gòu)開展數(shù)據(jù)治理重點項目，前沿技術(shù)應(yīng)用深化。三是貸中、貸后風(fēng)控數(shù)字化程度待提升，新規(guī)之下超九成機構(gòu)應(yīng)用數(shù)字化營銷模型。四是一二線城市用戶占比71%，銀行聚焦傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客群。五是九成用戶表示視頻面簽提升辦卡意愿，付費權(quán)益可接受平均價格為77元 。六是僅40%用戶知曉信用卡現(xiàn)金借貸功能，旅游、醫(yī)療、家電、家裝、購車為大額借貸熱門場景。七是現(xiàn)金貸的復(fù)用率、利率及使用額更高，非銀機構(gòu)用戶的額度與分期期數(shù)略低。八是黑灰產(chǎn)亂象為行業(yè)痛點，八成機構(gòu)期望且愿意共享黑名單信息。

　　報告結(jié)合調(diào)研結(jié)果與專家建議，針對消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)發(fā)展提出了建議。一是優(yōu)化消費金融產(chǎn)品設(shè)計，多維提升利息與非息收入。二是厘清信用支付與借貸產(chǎn)品定位，組織架構(gòu)提供保障。三是綜合衡量信用卡業(yè)務(wù)價值，激發(fā)零售業(yè)務(wù)發(fā)展動能。四是消費者權(quán)益保護任重道遠，多方協(xié)同維護良好秩序。

　　為致力于行業(yè)發(fā)展，金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟自2020年起已連續(xù)四年發(fā)起消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題調(diào)研。聯(lián)盟結(jié)合業(yè)務(wù)實踐，提出了消費金融數(shù)字化發(fā)展評價指標。在此基礎(chǔ)上，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭，組織銀聯(lián)數(shù)據(jù)、工商銀行等編制發(fā)布了《消費金融數(shù)字化發(fā)展評價指南》團體標準。